Empréstimo Consignado INSS: O Que é Margem Negativa e Como Resolver?

O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais acessíveis para aposentados e pensionistas do INSS , pois tem taxas de juros reduzidas e parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento . No entanto, muitos beneficiários enfrentam um problema ao tentar contratar um novo crédito: a margem negativa .

Se você tentou fazer um consignado e recebeu a mensagem de “margem negativa” , significa que já atingiu o limite permitido para desconto na folha. Mas o que isso realmente quer dizer? Como resolver essa situação? Neste artigo, explicamos tudo sobre a margem negativa no consignado do INSS, como calcular sua margem e quais as opções para liberar novo crédito .

📌O Que é Margem Consignável no INSS?

A margem consignável é o percentual do benefício do INSS que pode ser comprometido com parcelas de empréstimos, cartão consignado e cartão benefício . Esse limite foi estabelecido pelo governo para evitar o superendividamento dos aposentados e pensionistas.

🔹 A margem consignável do INSS para 2025 é:
✔️ 35% do benefício para empréstimos consignados
✔️ 5% do benefício para cartão de crédito consignado
✔️ 5% do benefício para cartão benefício consignado

💡 Exemplo prático:
Se um investidor recebe um salário-mínimo de R$ 1.518,00 , sua margem consignável será de:
📌 R$ 531,30 para empréstimos consignados (35%)
📌 R$ 75,90 para cartão consignado (5% )
📌 R$ 75,90 para cartão benefício consignado (5%)

Ou seja, essa pessoa pode comprometer no máximo R$ 531,30 por mês com empréstimos consignados , e R$ 151,80 com cartões consignados e de benefícios.

📌O Que é Margem Negativa no Consignado INSS?

A margem negativa acontece quando o beneficiário já contratou empréstimos e cartões consignados que ultrapassaram a margem disponível , impossibilitando a contratação de novos créditos. Isso significa que não há mais espaço para novas parcelas dentro do limite permitido pelo INSS .

🚨 Principais Causas da Margem Negativa:
🔹 Excesso de empréstimos financeiros , comprometendo toda a margem.
🔹 Uso do cartão de crédito consignado , que reduz a margem disponível.
🔹 Reajuste do salário-mínimo : Quando há reajustes sem benefício, os valores das parcelas não mudam automaticamente, podendo ultrapassar o limite permitido.
🔹 Acréscimo de taxas, juros e encargos , que podem consumir a margem disponível.

📌 Como Saber se Você Está com Margem Negativa?
Você pode verificar sua margem pelo site ou aplicativo Meu INSS , acessando a opção “Extrato de Empréstimos Consignados” .

📌 Como resolver a margem negativa e liberar crédito?

Se você tem margem negativa no INSS , existem algumas alternativas para liberar crédito novamente. Confira as principais soluções:

1️⃣ Refinanciamento do Empréstimo

🔄O que é?
O refinanciamento permite renegociar um contrato de empréstimo já existente, reduzindo o valor da parcela e liberando nova margem de crédito.

📌 Vantagens:
✔️ Diminui o valor das parcelas mensais.
✔️ Libera margem para contratar um novo crédito.
✔️ Permite que o beneficiário receba um valor extra.

2️⃣ Portabilidade do Consignado para Outro Banco

💰O que é?
A portabilidade do consignado permite que o beneficiário transfira seu empréstimo para outro banco, obtendo melhores condições, taxas reduzidas e liberação de margem.

📌 Vantagens:
✔️ Juros mais baixos e parcelas menores.
✔️ Possibilidade de liberar margem para um novo empréstimo.
✔️ Sem necessidade de contratar novos créditos adicionais.

💡 Se você quiser reduzir sua parcela e liberar margem, a portabilidade pode ser uma excelente opção!

3️⃣ Quitar ou Amortizar Parte da Dívida

💳O que é?
Se possível, os beneficiários podem quitar antecipadamente parte da dívida , liquidando o saldo devedor e liberando margem consignável.

📌 Vantagens:
✔️ Redução do número de parcelas restantes.
✔️ Liberação rápida de margem para contratação de novos empréstimos.
✔️ Menos juros pagos ao longo do tempo.

4️⃣ Aguardar a Liberação Natural da Margem

📅O que é?
Se um dos contratos estiver prestes a ser quitado, o beneficiário poderá aguardar o término do contrato , quando a margem será liberada automaticamente.

📌 Vantagens:
✔️ Nenhum custo adicional.
✔️ Após o fim do contrato, a margem é restabelecida.

💡 Se seu contrato for próximo do fim, essa pode ser a melhor alternativa!

📌Como Consultar Sua Margem Consignável no INSS?

Você pode consultar sua margem consignável pelo Meu INSS ou diretamente no aplicativo Meu INSS

📌 Passo a Passo para Consultar pelo Meu INSS:

1️⃣ Acesse o site ou aplicativo Meu INSS ( https ://meu .inss .gov .br ).
2️⃣ Faça login com CPF e senha.
3️⃣ No menu, clique em Extrato de Empréstimos Consignados .
4️⃣ Verifique se há margem disponível ou negativa .

📌 Caso precise de ajuda, a Din Din Cred pode ajudar você a consultar sua margem gratuitamente!

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📌Onde Fazer Empréstimo Consignado INSS Com Segurança?

Se você deseja contratar um empréstimo consignado INSS ou precisa resolver sua margem negativa , a Din Din Cred tem as melhores soluções para você !

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📌Conclusão: Como Resolver Sua Margem Negativa?

Se sua margem consignável INSS é negativa , existem soluções como refinanciamento, portabilidade e quitação parcial da dívida . A Din Din Cred pode ajudar a encontrar a melhor alternativa para liberar crédito rapidamente e com as melhores taxas do mercado !

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