A Alta da Selic Interfere no Empréstimo Consignado? Entenda os Impactos na Vida dos Aposentados do INSS, Militares da Forças Armadas e Servidores Públicos.

A taxa básica de juros (Selic) é um dos principais instrumentos do Banco Central para controlar a inflação no Brasil. Quando a Selic sobe, o impacto se espalha por toda a economia, encarecendo o crédito e tornando financiamentos e empréstimos mais caros. Mas como isso afeta diretamente o crédito consignado , uma das principais formas de financiamento para aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores do setor privado?

Neste artigo, explicamos como a alta da Selic interfere no consignado, os desafios para quem já tem contrato e o que esperar do mercado de crédito nos próximos meses.


O que é a Selic e por que ela Sobe?

A Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é um imposto básico de juros da economia brasileira. Ela serve como referência para todas as operações de crédito e financiamento do país.

O Banco Central aumenta a Selic quando precisa controlar a inflação, ou seja, quando os preços dos produtos e serviços estão subindo rapidamente. A lógica por trás desse movimento é simples:

  • Juros mais altos desestimulam o consumo , reduzindo a demanda por bens e serviços.
  • Com menos dinheiro circulando, os preços tendem a se estabilizar ou cair.

Por outro lado, essa política tem um efeito colateral negativo: torna o crédito mais caro e reduz a capacidade de endividamento das pessoas.


Como a Alta da Selic Afeta ou Crédito Consignado?

O crédito consignado tem como característica menores juros que outros tipos de empréstimos , pois as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS, compensação o risco de inadimplência. No entanto, mesmo sendo uma modalidade mais segura para os bancos, os juros do consignado também são impactados pela Selic .

1. Aumento dos Juros do Consignado

Com a alta da Selic, as instituições financeiras aumentam as taxas do consignado , pois o custo de captação de dinheiro para os bancos também sobe. Isso significa que:
Novos contratos serão fechados com juros maiores , tornando o crédito mais caro.
✅ Quem precisar de renegociação ou portabilidade poderá encontrar dificuldades , pois os bancos tendem a oferecer condições menos vantajosas.

2. Dificuldade na Aprovação de Crédito

Com os juros mais altos, os bancos ficam mais seletivos na concessão de crédito , exigindo mais critérios para aprovar novos empréstimos. Isso pode dificultar o acesso ao consignado para algumas pessoas, principalmente aquelas que já possuem um alto comprometimento da margem consignável.

3. Margem Consignável Fica Mais Comprometida

A margem consignável é o limite que cada pessoa pode comprometer de sua renda para o pagamento de empréstimos consignados. Com juros mais altos, o valor das parcelas sobe , diminuindo a quantidade de crédito que pode ser contratada dentro da margem disponível.


Quem Sofre Mais com a Alta da Selic no Consignado?

Os grupos mais impactados pelo aumento da Selic no crédito consignado são:

👴 Aposentados e pensionistas do INSS – Dependem do consignado para complementar a renda, mas enfrentam juros pouco mais altos.
💼 Servidores públicos – Podem ver suas parcelas aumentadas em novas contratações ou refinanciamentos.
🏢 Trabalhadores do setor privado – Empresas que oferecem consignado a funcionários podem dificultar o acesso ao crédito devido ao aumento dos juros.


O que fazer para reduzir os impactos da Selic no Consignado?

Diante do aumento dos juros, é fundamental que quem já tem consignado ou pretende contratar um novo empréstimo siga algumas estratégias:

1️⃣ Evite pegar novos consignados se os juros forem muito altos.
2️⃣ Considere a portabilidade de crédito , pois algumas instituições podem oferecer taxas menores mesmo com a Selic em alta.
3️⃣ Renegocie contratos antigos , buscando condições mais vantajosas.
4️⃣ Utilize o crédito de forma consciente , priorizando necessidades essenciais.


Conclusão: O Crédito Consignado Ainda Vale a Pena?

Apesar da alta da Selic, o crédito consignado ainda é a melhor das opções mais baratas do mercado , pois suas taxas continuam inferiores às do cheque especial, Crédito Pessoal e do cartão de crédito. No entanto, é necessário ter cautela ao contratar novos empréstimos, pois os custos podem aumentar nos próximos meses.

Se você precisa de crédito, pesquise, compare taxas e escolha a melhor opção para sua realidade financeira.

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