- 29 de janeiro de 2025
- Posted by: Davi
- Category: Blog
E ainda Governo quer expandir empréstimo consignado para CLT, com FGTS de garantia
O governo federal está discutindo uma possível mudança no teto de juros do empréstimo consignado , tema que foi abordado em uma reunião recente entre o presidente da República, ministros da área econômica e representantes de instituições financeiras. Segundo o ministro da Fazenda, Fernando Haddad , o assunto será deliberado nos próximos dias, e a decisão pode impactar diretamente os pensionistas do INSS, os servidores públicos e os trabalhadores do setor privado que utilizam essa linha de crédito.
O limite de juros do consignado tem sido uma questão controversa, já que o governo deseja garantir taxas mais acessíveis para os beneficiários, enquanto os bancos alegam que a limitação da taxa de juros pode inviabilizar a concessão desses empréstimos.
Neste artigo, analisamos o que está em jogo, quais os possíveis desdobramentos dessa decisão e como isso pode afetar o acesso ao crédito no Brasil.
📌 O que está sendo discutido?
A principal discussão gira em torno do limite máximo de juros que os bancos podem cobrar nas operações de empréstimo consignado . Atualmente, esse teto é de:
🔹 1,80% ao mês para empréstimos consignados de beneficiários do INSS.
🔹 2,89% ao mês para cartões de crédito consignado.
A ideia do governo é manter o consignado como uma opção de crédito barata e acessível , principalmente para aposentados e pensionistas do INSS , que muitas vezes não possuem outras alternativas financeiras. No entanto, os bancos privados e até as mesmas instituições públicas argumentam que os impostos atuais comprometem a rentabilidade dessa linha de crédito , reduzindo o interesse das instituições na concessão desses empréstimos.
Por conta dessas restrições, alguns bancos chegam a suspender temporariamente a concessão de consignado em determinados períodos, gerando instabilidade no mercado e incerteza para os beneficiários.
📌 Dilema do Governo:
✔️ Reduzir o teto de juros para tornar o crédito ainda mais acessível aos aposentados, mas correndo o risco de que os bancos deixem de ofertar consignado.
✔️ Manter ou aumentar o teto para garantir que mais instituições ofereçam essa linha de crédito, mas com juros um pouco mais altos para os beneficiários.
📌 Como o Teto de Juros Afeta o Mercado Financeiro?
O empréstimo consignado é uma das linhas de crédito mais populares do Brasil, especialmente entre aposentados e pensionistas do INSS , servidores públicos e trabalhadores do setor privado com carteira assinada.
💡 Principais Características do Consignado:
✔️ Taxas de juros mais baixas do que outras modalidades de crédito.
✔️ Parcelas descontadas automaticamente do benefício ou salário.
✔️Maior prazo de pagamento , podendo chegar a 84 meses .
✔️ Sem consulta ao SPC/Serasa , permitindo que os negativados tenham acesso ao crédito.
No entanto, as instituições financeiras argumentam que, com a alta da Selic (atualmente em 13,25%) , a limitação dos juros no consignado reduz a rentabilidade dos bancos, tornando a operação menos atraente para o setor financeiro.
🚨 Se o teto de juros por reduzido:
🔹 Os beneficiários terão acesso a crédito mais barato.
🔹 Os bancos podem limitar ou suspender a oferta de empréstimos consignados.
🔹 Maior demanda por outras modalidades de crédito mais caras , como empréstimo pessoal e cartão de crédito.
🚨 Se o teto de juros para manutenção ou iniciado:
🔹 Os bancos terão mais incentivos para continuar concedendo crédito consignado.
🔹As parcelas do consignado podem ficar um pouco mais caras.
🔹 O governo pode enfrentar resistência de grupos que defendem taxas menores para juros.
📌O Que Dizem os Bancos e as Instituições Financeiras?
Na reunião entre o governo e as instituições financeiras, os bancos privados e públicos apresentaram seus argumentos sobre os impactos do teto de juros não consignados.
Os bancos defendem que, com o atual nível da taxa Selic , o teto de juros de 1,80% ao mês para o consignado do INSS é baixo demais e dificulta a manutenção da oferta de crédito, principalmente em instituições privadas. Algumas delas já reduziram o volume de empréstimos disponíveis ou até suspenderam temporariamente as operações devido à baixa rentabilidade.
Em contrapartida, os representantes dos órgãos de defesa do consumidor argumentaram que um aumento na taxa de juros poderia prejudicar os pensionistas e os pensionistas , tornando o crédito menos acessível.
📌O que pode acontecer nos próximos dias?
O governo deve anunciar em breve a sua decisão sobre o novo teto de juros do consignado . Entre as propostas discutidas, estão:
📊 1. Manutenção do Teto Atual (1,80% ao mês para INSS)
✔️ Mantém o crédito acessível para beneficiários.
❌ Pode levar bancos privados a reduzir ou suspender a oferta de crédito.
📊 2. Redução do Teto (Menos de 1,80% ao mês)
✔️ Torna o crédito mais barato para os aposentados.
❌ Risco de que os bancos suspendam ainda mais a oferta de consignado.
📊 3. Aumento do Teto (Acima de 1,80% ao mês)
✔️ Bancos tiveram mais incentivo para oferecer crédito.
❌ Empréstimos ficariam um pouco mais caros para os beneficiários.
Os próximos dias serão decisivos para definir como obterá o crédito consignado no Brasil e qual será o impacto dessa mudança na vida dos beneficiários.
📌Como Isso Impacta Quem Pretende Fazer um Consignado?
Se você é aposentado, pensionista ou servidor público e está pensando em contratar um empréstimo consignado , é importante acompanhar as mudanças nas regras de juros .
💰 Dicas para Beneficiários do INSS e Servidores Públicos:
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✔️ Fique atento às novidades e acompanhe as decisões do governo.
✔️ Evite contratos de última hora sem analisar as condições de juros.
✔️ Busque instituições confiáveis , como a Din Din Cred , que trabalha com os melhores bancos para oferecer crédito seguro e taxas reduzidas.
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📌 Conclusão
A decisão sobre o teto de juros do consignado será crucial para definir o futuro do crédito para aposentados, pensionistas e servidores públicos no Brasil . O governo busca um equilíbrio entre garantir taxas acessíveis aos beneficiários e manter a sustentabilidade das operações bancárias .
A recomendação para quem deseja contratar um consignado é ficar atento às novas regras e buscar as melhores opções do mercado antes que possíveis mudanças entrem em vigor.
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