📌 RESUMO RÁPIDO
O consignado tem taxas muito menores, parcela fixa na folha e aprovação mais acessível. O pessoal é pago por boleto e tem taxas mais altas. Para quem tem renda com desconto em folha (INSS, servidor, militar, CLT), o consignado é quase sempre a escolha mais econômica.
A diferença fundamental
No consignado, a parcela é descontada direto da folha — o risco para a instituição financeira cai, e isso se traduz em juros muito menores. No empréstimo pessoal, você paga por boleto ou débito, a instituição não tem garantia e cobra mais para compensar o risco.
Comparativo rápido
- Taxas: consignado muito abaixo do pessoal. A diferença pode ser de 3 a 10 vezes dependendo do produto.
- Parcela: no consignado é fixa e automática na folha. No pessoal, você paga por boleto e pode atrasar.
- Aprovação: consignado não depende de consulta a cadastros na maioria dos convênios. Pessoal depende de score e histórico.
- Prazo: consignado oferece prazos maiores, que diluem a parcela sem aumentar o risco.
- Uso: ambos são de uso livre.
Quando o empréstimo pessoal faz sentido
Para quem não tem renda com desconto em folha (autônomos, informais, MEI), o pessoal é a opção disponível. Mas se você é aposentado, servidor, militar ou CLT, o consignado entrega o mesmo dinheiro por um custo muito menor — e é por aí que a decisão fica clara.
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