Resumo
A simulação mostra quanto você pode contratar, qual será a parcela mensal e quanto vai pagar no total. Simular é gratuito, não compromete seu benefício e não obriga a contratar. Em 2026, a margem do aposentado é de 40% do benefício (margem global única). O prazo máximo é de 108 meses. A taxa máxima é de 1,85% ao mês, mas muitos bancos cobram menos. Compare sempre pelo CET (Custo Efetivo Total), não apenas pela taxa. E lembre-se: você tem 7 dias para desistir se contratar fora de agência (pela internet, telefone ou correspondente).
---
Quanto um aposentado pode contratar
O valor que você pode contratar depende de três coisas: sua margem disponível, a taxa de juros e o prazo.
Se o seu benefício é de R$ 1.621 (um salário mínimo em 2026), sua margem total é de R$ 648,40 por mês (40% de R$ 1.621). Se você não tem nenhum empréstimo ativo, essa é a parcela máxima que pode assumir.
Com parcela de R$ 648,40, taxa de 1,85% ao mês e prazo de 84 meses, o valor aproximado do empréstimo seria de cerca de R$ 26.000. Com prazo menor (60 meses), o valor cai para cerca de R$ 22.000. Com prazo maior (108 meses), pode chegar a aproximadamente R$ 29.000.
Se o benefício é de R$ 3.000, a margem é de R$ 1.200 e os valores sobem proporcionalmente.
Esses números são ilustrativos e servem como referência. O valor exato depende da taxa individual da proposta (que pode ser menor que 1,85%) e das condições de cada instituição.
---
O que perguntar antes de assinar
Antes de aceitar qualquer proposta, faça estas perguntas — e não assine até ter todas as respostas claras:
Qual é o CET (Custo Efetivo Total) desta proposta? O CET mostra o preço real do empréstimo, incluindo juros, IOF e seguros. É pelo CET que você deve comparar propostas.
Quanto vou pagar no total? Some todas as parcelas. Se a parcela é R$ 400 por mês durante 84 meses, o total é R$ 33.600. Se o empréstimo foi de R$ 20.000, o custo dos juros e encargos é de R$ 13.600. Esse número merece ser avaliado com calma.
Tem seguro nesta proposta? Se sim, quanto custa e posso contratar sem ele? O seguro prestamista não é obrigatório para a concessão. Se quiserem condicionar o empréstimo ao seguro, isso pode ser venda casada.
Em quantas parcelas? Prazo maior significa parcela menor, mas total pago muito maior. Avalie o que cabe no seu orçamento sem comprometer o essencial.
Posso desistir depois de assinar? Sim. Se a contratação foi feita fora de agência (pela internet, telefone ou correspondente), você tem 7 dias corridos para exercer o direito de arrependimento, devolver o valor e cancelar o contrato sem custos, conforme o artigo 49 do Código de Defesa do Consumidor.
---
Exemplos com valores de benefício comuns
Benefício de R$ 1.621 (1 salário mínimo):
Margem total: R$ 648,40. Se comprometer metade da margem (R$ 324), em 84 meses a 1,80% ao mês, o empréstimo seria de aproximadamente R$ 13.200. Sobra de margem: R$ 324 para emergências futuras. Benefício líquido após desconto: R$ 1.297.
Benefício de R$ 2.500:
Margem total: R$ 1.000. Se comprometer R$ 500 em parcela, em 84 meses a 1,75% ao mês, o empréstimo seria de aproximadamente R$ 20.800. Benefício líquido após desconto: R$ 2.000.
Esses exemplos mostram uma prática recomendada: não comprometer toda a margem. Deixar uma reserva de margem dá flexibilidade para uma eventual necessidade futura, sem estar "preso" ao máximo desde o início.
---
Como um familiar pode ajudar (sem decidir por você)
Muitos aposentados contam com a ajuda de filhos ou netos para entender o processo. Essa ajuda é valiosa quando feita com respeito à autonomia do aposentado.
O familiar pode ajudar a acessar o Meu INSS e consultar a margem, ler e explicar os termos da proposta, comparar propostas de diferentes instituições, acompanhar o processo de contratação e apontar possíveis prática irregular.
O familiar não deve decidir pelo aposentado, pressionar para contratar "porque o dinheiro pode servir para outra coisa", fornecer a senha gov.br em nome do aposentado, nem fazer a biometria facial no lugar do titular.
A decisão de contratar ou não é sempre do aposentado. E a melhor decisão é a que ele toma informado, sem pressa e sem pressão.
---
Cuidados específicos para quem nunca fez consignado
Se este é seu primeiro empréstimo consignado, alguns pontos merecem atenção especial:
O consignado é uma dívida de longo prazo. Parcelas de R$ 300 por mês durante 84 meses significam R$ 25.200 pagos ao longo de 7 anos. Avalie se a necessidade justifica esse compromisso.
O valor do benefício vai diminuir todo mês pelo prazo do contrato. O desconto é automático — não depende de vontade. Antes de assinar, calcule se o valor líquido que sobra após o desconto é suficiente para suas despesas essenciais.
Nunca empreste seu nome ou seu benefício para terceiros. Se um filho, neto ou conhecido pedir para você "pegar um empréstimo para ele", a dívida é sua, o desconto é do seu benefício, e se a pessoa não repassar o dinheiro, quem fica com o prejuízo é você.
Desconfie de quem te liga oferecendo empréstimo sem você ter procurado. Aposentados recentes são o alvo número 1 de assédio comercial e prática irregular.
---
Perguntas frequentes
Aposentado por invalidez pode fazer consignado?
Em geral, sim. A aposentadoria por incapacidade permanente é um benefício previdenciário do INSS e permite consignado normalmente. Porém, como o benefício pode ser revisado periodicamente, é importante considerar essa possibilidade antes de contratar.
Qual o valor máximo que consigo com 1 salário mínimo?
Depende da taxa e do prazo. Com margem total de R$ 648 (40% de R$ 1.621), prazo de 84 meses e taxa de 1,80%, o valor aproximado é de cerca de R$ 26.000. Simulações personalizadas dão o número exato.
Posso desistir depois de assinar?
Sim. Se a contratação foi feita fora de agência (online, por telefone ou correspondente), o prazo de arrependimento é de 7 dias corridos, conforme o CDC. Basta devolver o valor e comunicar a instituição.
Simular compromete meu benefício?
Não. Simulação é gratuita, não consulta SPC/Serasa e não gera nenhuma obrigação.
Aposentado recente pode contratar imediatamente?
Depende. Pode haver um período de carência após a concessão do benefício. Verifique no Meu INSS se a margem já está disponível.
---
A Din Din Cred pode ajudar
A Din Din Cred é especializada em orientar aposentados que estão contratando consignado pela primeira vez. A equipe explica cada número da proposta com paciência, compara condições entre instituições parceiras e, quando a melhor decisão é não contratar, diz isso com clareza.
Se você quer simular sem compromisso, entender quanto pode contratar ou simplesmente conversar com alguém de confiança antes de tomar uma decisão, fale com um especialista da equipe. A orientação vem sempre antes de qualquer proposta.
---
Este conteúdo foi elaborado com base em informações do INSS e na legislação vigente. Valores são ilustrativos e servem como referência.
---
Conteúdos relacionados:
- Simulação de Empréstimo Consignado INSS: Como Fazer e Comparar
- Erros Que Fazem Aposentados Perderem Dinheiro com o Consignado
- Margem Consignável INSS: Como Calcular e Consultar
- Direito de Arrependimento no Consignado: Como Funciona
- Consignado para Quem Acaba de Se Aposentar