Como Obter Consignado de Valor Alto: Estratégias Para Maximizar o Valor Disponível

Introdução: "Quero o Maior Valor Possível"

Essa é uma solicitação frequente. Alguém com um projeto, uma necessidade ou uma oportunidade quer saber o máximo que pode obter com o consignado.

A resposta a essa pergunta é técnica — mas também requer uma reflexão: o valor máximo financiável é o valor ideal para o seu caso?

Este artigo responde as duas perguntas.

As Variáveis Que Determinam o Valor Máximo

Variável 1: A Margem Disponível em Reais

A margem consignável é um percentual da remuneração/benefício líquido. O valor em reais dessa margem é o limite da parcela mensal.

Para maximizar a margem disponível:

• Verifique se há contratos vencendo em breve (liberarão margem)
• Verifique se há espaço não utilizado dentro do percentual permitido
• Considere portabilidade de contratos com parcela alta para contratos com taxa menor (liberando margem sem mudar o comprometimento total)

Variável 2: O Prazo Máximo

Prazo maior = valor máximo maior, para a mesma parcela.

Para o INSS: O prazo máximo permitido pelo CMN para consignado INSS é regulamentado periodicamente. Verifique o prazo máximo vigente no momento da contratação.

Para servidores: O prazo máximo varia por regulamentação do ente e por política dos bancos credenciados. Geralmente de 48 a 96 meses dependendo do sistema.

Para militares: Definido pelas normas de cada Força e pelos bancos credenciados.

Cálculo: Valor máximo = Parcela máxima disponível × Prazo máximo

Variável 3: A Taxa de Juros (CET)

Para a mesma parcela e o mesmo prazo, uma taxa menor resulta em mais valor liberado ao cliente. Isso é contra-intuitivo para muitos — mas é matemático:

Com CET menor, uma parcela de R$ 500/mês por 84 meses "paga" mais valor principal do que com CET maior. O banco recebe menos em juros — então o cliente recebe mais.

Conclusão prática: Procurar o menor CET disponível não é apenas sobre pagar menos — é também sobre receber mais valor para o mesmo comprometimento de parcela.

Como Calcular o Valor Máximo Para o Seu Perfil

Passo 1: Verifique a margem disponível (em reais): use o Meu INSS, SouGov ou sistema do seu ente.

Passo 2: Determine o prazo máximo disponível para o seu perfil: consulte os bancos credenciados ou a Din Din Cred.

Passo 3: Com a margem disponível (parcela máxima) e o prazo máximo, calcule:

• Solicite proposta para valor máximo no prazo máximo
• O banco calculará o valor liberado conforme o CET

Exemplo illustrativo:

• Margem disponível: R$ 600/mês
• Prazo máximo: 84 meses
• CET (exemplo): Taxa X
• Valor liberado: Calculado pelo banco com base nessas variáveis

Estratégias Para Ampliar o Valor Disponível

Estratégia 1: Aguardar Contratos Vencendo

Se você tem contratos prestes a vencer (nos próximos 3 a 6 meses), esperar a quitação libera essa margem para um novo contrato de valor maior.

Trade-off: Esperar significa não ter o valor agora. Se a necessidade é urgente, pode não ser viável.

Estratégia 2: Portabilidade Para Liberar Margem

Se você tem um contrato com parcela alta por uma taxa elevada, e consegue portá-lo para um banco com taxa menor, a nova parcela pode ser menor — liberando margem para um contrato adicional.

Exemplo:

• Contrato atual: R$ 700/mês por 60 meses restantes
• Após portabilidade (com taxa menor): R$ 620/mês para o mesmo saldo e prazo
• Margem liberada: R$ 80/mês

Essa margem liberada pode ser usada para novo contrato.

Estratégia 3: Refinanciamento com Troco

O refinanciamento do contrato existente com liberação de saldo adicional (troco) é uma forma de "acessar mais dinheiro" sem contratar segundo contrato separado.

Cuidado: Refine apenas se houver vantagem real no CET ou necessidade concreta para o troco. Refinanciar apenas para "tirar mais dinheiro" é uma armadilha financeira.

Estratégia 4: Segundo Contrato (Quando Há Margem)

Se houver margem disponível além do contrato atual, é possível contratar um segundo contrato no espaço disponível.

Vantagem: Não mexe no contrato existente (que pode ter boa taxa já).

O Limite Real: O Que É Prudente, Não Apenas o Que É Possível

Matematicamente calculado, o "valor máximo" pode ser muito alto. Mas a pergunta correta não é "quanto posso pegar?" — é "quanto preciso e quanto é prudente?"

Impacto de usar toda a margem:

• Renda líquida após as consignações fica muito reduzida
• Sem flexibilidade para emergências (a margem bloqueada não permite novos contratos)
• Qualquer mudança na remuneração (redução, afastamento) pode comprometer o orçamento

Princípio orientador: Use o valor necessário para o objetivo específico. Se esse valor for possível dentro de uma parcela que não comprometa excessivamente a renda mensal, é uma decisão financeira sustentável.

Perguntas Frequentes

Posso ter mais de um contrato de consignado simultaneamente?

Sim — desde que a soma das parcelas esteja dentro da margem disponível (tipicamente 30% para empréstimos + 5% para cartão).

O prazo máximo é o mesmo em todos os bancos?

Não. Cada banco pode ter prazo máximo diferente — dentro do limite regulatório. Compare o prazo máximo em cada banco credenciado para o seu sistema.

Uma taxa menor sempre resulta em mais valor liberado?

Sim, para a mesma parcela e prazo. Com taxa menor, a proporção de amortização é maior — então o valor presente (financiado) é maior para os mesmos pagamentos futuros.

Conclusão: Maximizar Com Responsabilidade

O consignado de valor alto é possível — mas o objetivo deve ser financiar o que é necessário nas melhores condições disponíveis, não maximizar o endividamento porque "a margem permite".

A Din Din Cred encontra o maior valor disponível com o menor CET para o seu perfil — e é honesta quando o valor máximo financiável ultrapassa o que é prudente comprometer.

Fale Com a Din Din Cred

Quer saber qual o valor máximo disponível para o seu perfil nas melhores condições? A Din Din Cred calcula e compara.

→ WhatsApp: (67) 99679-5145

→ Site: www.dindincred.com.br

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