📌 RESUMO RÁPIDO
Calcular a margem consignável é simples: multiplique o benefício líquido por 35% para empréstimo pessoal (ou 5% para cartão). Subtraia os descontos de contratos ativos e você tem a margem livre. A Din Din Cred verifica a margem exata no sistema do Dataprev — gratuito e sem compromisso.
A Fórmula da Margem Consignável
Para Empréstimo Pessoal
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Margem para empréstimo = Benefício líquido × 35%
Margem livre = Margem para empréstimo − Parcelas ativas de consignado
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Para Cartão Consignado / Benefício
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Margem para cartão = Benefício líquido × 5%
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Margem Total Máxima
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Margem total = Benefício líquido × 45%
(35% empréstimo + 5% cartão consignado + 5% cartão benefício)
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Tabela de Margens Por Valor de Benefício
| Benefício Líquido | Margem 35% (empréstimo) | Margem 5% (cartão) | Total 45% |
|---|---|---|---|
| R$ 1.412 (mínimo) | R$ 494 | R$ 71 | R$ 635 |
| R$ 2.000 | R$ 700 | R$ 100 | R$ 900 |
| R$ 2.500 | R$ 875 | R$ 125 | R$ 1.125 |
| R$ 3.000 | R$ 1.050 | R$ 150 | R$ 1.350 |
| R$ 4.000 | R$ 1.400 | R$ 200 | R$ 1.800 |
| R$ 5.000 | R$ 1.750 | R$ 250 | R$ 2.250 |
| R$ 6.000 | R$ 2.100 | R$ 300 | R$ 2.700 |
| R$ 7.786 (teto) | R$ 2.725 | R$ 389 | R$ 3.504 |
Com a margem livre, veja quanto crédito pode ser obtido:
| Margem Livre | Prazo 24 m | Prazo 36 m | Prazo 60 m | Prazo 84 m |
|---|---|---|---|---|
| R$ 300 | R$ 4.730 | R$ 6.630 | R$ 9.900 | R$ 12.800 |
| R$ 500 | R$ 7.880 | R$ 11.050 | R$ 16.500 | R$ 21.300 |
| R$ 700 | R$ 11.030 | R$ 15.470 | R$ 23.100 | R$ 29.800 |
| R$ 1.000 | R$ 15.760 | R$ 22.100 | R$ 33.000 | R$ 42.600 |
| R$ 1.500 | R$ 23.640 | R$ 33.150 | R$ 49.500 | R$ 63.900 |
| R$ 2.000 | R$ 31.520 | R$ 44.200 | R$ 66.000 | R$ 85.200 |
Valores aproximados calculados com taxa de 2,14% a.m. — para ilustração.
Como Calcular Sua Situação Específica
Passo 1 — Identificar o Benefício Líquido
O benefício líquido está no extrato de benefício do Meu INSS.
Atenção: Use o valor líquido (após descontos de IRRF, INSS próprio se houver, plano de saúde), não o valor bruto.
Passo 2 — Calcular a Margem Total
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Margem = Benefício líquido × 0,35
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Passo 3 — Identificar Contratos Ativos
No app Meu INSS → Empréstimos → Consultar Empréstimos.
Some todas as parcelas mensais ativas.
Passo 4 — Calcular a Margem Livre
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Margem livre = Margem total − Soma das parcelas ativas
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Passo 5 — Verificar Se a Margem Comporta o Objetivo
Com a margem livre identificada, use a tabela acima para estimar o crédito disponível no prazo desejado.
Exemplo Completo de Cálculo
Dona Maria, 67 anos, aposentada
| Item | Valor |
|---|---|
| Benefício bruto | R$ 4.500 |
| IRRF descontado | R$ 230 |
| Plano de saúde INSS | R$ 70 |
| Benefício líquido | R$ 4.200 |
| Margem total (35%) | R$ 1.470 |
| Contrato ativo 1 | R$ 600/mês |
| Contrato ativo 2 | R$ 250/mês |
| Total ativo | R$ 850/mês |
| Margem livre | R$ 620/mês |
Com margem livre de R$ 620/mês:
- Prazo 36 meses → crédito aprox. R$ 13.700
- Prazo 60 meses → crédito aprox. R$ 20.460
- Prazo 84 meses → crédito aprox. R$ 26.400
A Diferença Entre Cálculo Aproximado e Margem Real
O cálculo acima é uma estimativa. A margem real no Dataprev pode diferir porque:
- O Dataprev atualiza os descontos com base nas competências processadas
- Pode haver descontos que não aparecem no extrato impresso mas constam no sistema
- Há retenções temporárias ou provisórias que afetam a margem calculada
Por isso: A Din Din Cred verifica a margem exata no Dataprev — gratuitamente, sem compromisso de contratação.
Como Verificar a Margem Real Pelo Meu INSS
- Abrir o app Meu INSS
- Fazer login com CPF e senha do gov.br
- Ir em "Empréstimos"
- Clicar em "Minha Margem"
- Verificar: margem disponível, contratos ativos e margem total
Perguntas Frequentes
Meu benefício é de R$ 3.000 bruto, mas líquido é R$ 2.650. Qual uso no cálculo?
Use o líquido (R$ 2.650). A margem é sempre calculada sobre o valor que efetivamente cai na conta — o líquido.
Tenho cartão de crédito do banco. Isso conta na margem consignável?
Não — cartão de crédito convencional não ocupa a margem consignável. Apenas as parcelas de consignado descontadas diretamente no benefício.
O Meu INSS mostra uma margem diferente do meu cálculo. Qual é o correto?
O Meu INSS — porque ele reflete os dados reais do Dataprev. Seu cálculo manual pode ter diferenças por não considerar todos os descontos.
Conclusão: Saiba Antes de Contratar
Conhecer a margem disponível é o primeiro passo para qualquer decisão de consignado — evita surpresas e permite planejar o crédito com segurança. A Din Din Cred verifica a margem exata gratuitamente e apresenta as melhores propostas para o que você pode contratar.
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Crédito que resolve hoje sem comprometer o amanhã.